美国留学生有多少负债的？大学毕业生平均有多少学生贷款债务？

平均学生贷款债务一直在上升，因为家庭试图跟上飙升的大学成本。根据《us.new》的数据，尽管 2022 年借钱支付学费的大学毕业生的贷款平均比上一年减少了 302 美元，但平均学生债务总额继续徘徊在 30,000 美元附近。

1,012所大学在一项年度调查中向《us.new》报告的数据显示，2022届毕业生在攻读学士学位的途中获得学生贷款，平均借了29,417美元。这比2012届的借款人不得不承担的多出约2,200美元，相当于学生在这十年中的借款金额增加了约8%。

根据《us.new》的数据，毕业生的平均债务因机构类型而异。2022 年从排名靠前的私立大学毕业的人平均借款更多，为 23,627 美元，高于公立大学毕业生的 20,371 美元。

“私立和公立大学的资金非常不同，”GreenPath Financial Wellness的合伙人体验经理Amber Miller说。“公立大学通常从税收中获得资金，以帮助抵消学生需要通过学费弥补的一些费用。但私立大学主要通过捐赠或捐赠获得资金。其中更多的来自这些学费，这导致那些私立学校的学费更高，因为更多的费用需要通过这些来弥补。

然而，一小部分学生借钱来支付大学费用。根据《us.new》报道的数据，2009 年，大约 68% 的大学毕业生承担了学生贷款债务，而在 2022 年，61% 的毕业生借了钱。

从2009年到2015年，包括联邦和私人贷款在内的平均学生贷款债务总额跃升了5,500多美元，但近年来平均借款金额已经稳定下来。

导致学生贷款借款的因素

借款通常与大学学杂费有关，根据《us.new》的数据，在过去20年中，排名靠前的私立和公立国立大学(通常以研究为导向并提供学士，硕士和博士学位的学校)的学费和杂费增加了一倍以上。

米勒说：“由于学费和生活成本一直在上升，并且确实激增，许多学生不得不转向学生贷款，而不是能够真正通过学校工作，就像过去几代人可能能够做到的那样。“或者(他们)无法依靠奖学金来支付所有费用，因为这些费用继续上升。

2023-2024学年，学杂费继续上涨，私立国立大学平均比上一年增加了约5%。公立国立大学的州内学费增长了 3%，而 2022-2023 年公立大学州外学生的州内学费比上一年上涨了 1.5%。

经通货膨胀调整后，公立国立大学的州内和州外学费在 2022-2023 年和 2023-2024 年间实际上下降了 0.3% 和 2.5%。另一方面，私人学杂费仍然增加，但比去年增加了1%。

“实际上，特别是在学费驱动的学校，他们必须提高学费以跟上自己的成本，”Bright Horizons的EdAssist教育财务高级总监Stacey MacPhetres说。“这使得学生债务危机成为一项更大的努力，但我对我们看到学费上涨并不感到惊讶。我们已经看到一些学校冻结了学费，或者采用标准的四年学费，这将趋于稳定。但总的来说，我们看到更多的增长。

债务如何影响借款人?

学生贷款对许多美国人来说是一个沉重的负担，尤其是在通货膨胀率大幅上升或经济衰退期间。根据纽约联邦储备银行 2023 年 8 月发布的季度报告，2023 年第二季度全国学生贷款债务接近 1.57 万亿美元，尽管比上一季度减少了 350 亿美元。

专家说，这种债务通常会对那些贷款支付大学费用的人的生活质量产生重大影响，特别是对于违约的借款人。从技术上讲，违约发生在逾期付款超过 270 天后，导致潜在的法律影响并失去进一步获得联邦学生援助的资格。

“拖欠学生贷款会对你的信用产生负面影响，”马萨诸塞州易三仓大学招生管理副总裁威廉·博菲(William Boffi)说。“有很多关于学生贷款债务阻碍年轻人达到其他里程碑的能力的文章，比如借房子之类的东西。我认为，当学生违约并且信用受到的影响不仅仅是他们有债务的事实时，情况变得更加真实。

黑人和西班牙裔借款人的贷款违约率较高。例如，2020 年学生借款人保护中心的一项研究发现，美国黑人占多数的邮政编码(17.7%)的违约率几乎是白人占多数的 9% 的两倍。大多数西班牙裔邮政编码介于这些默认率之间，为13%。

在冠状病毒大流行造成的财务挑战之后，联邦政府为许多联邦学生贷款借款人提供了临时救济。2020 年 3 月，国会通过了《冠状病毒援助、救济和经济安全法案》，即 CARES 法案，该法案暂停了大多数联邦学生贷款支付，免除了利息，并在 2020 年 9 月之前停止了对违约贷款的收取。经过多次延期，还款将于 2023 年 10 月恢复。

然而，根据《us.new》2023 年 7 月的一项调查，近一半的借款人没有做好恢复学生贷款支付的财务准备。 没有获得学位的借款人最有可能说他们还没有准备好还款，其中69%的人这样回应。相比之下，35%拥有硕士学位或更高学位的借款人持这种观点。

“如果人们对这些付款的恢复感到压力，或者他们在过去几年中刚刚离开学校，并且他们正准备开始第一笔付款，我想让人们知道的一件事是，他们并不孤单，他们确实有选择，”米勒说。

她建议借款人使用美国教育部联邦学生援助的贷款模拟器，该模拟器允许联邦学生贷款借款人并排比较他们的还款计划选项。

“您可能有资格在收入驱动的还款计划中获得零美元或非常低的每月付款，例如刚刚推出的新SAVE计划，”米勒说。“如果没有，请与您的贷款服务商沟通，以确定您是否有资格获得其他选择，例如延期或宽容。他们可以给某人更多的时间来让他们的鸭子排成一排。然而，我只想重申，沟通是关键。

随着未来的学生开始考虑上大学，专家表示，他们不应该让对债务的恐惧阻止他们上学 - 特别是如果他们来自低收入家庭。

“我认为很多家庭得到的信息是，所有的学生贷款债务都是糟糕的，”博菲说。“我认为这是一个非常危险的信息，因为大多数家庭需要承担贷款债务，以使大学教育无障碍。而且我认为在大多数机构和大多数学士学位机构，尤其是文科机构，回报是非常明确的。

然而，他补充说，借款人完成学位很重要。

“如果你获得了这个学位，那么这笔债务将是值得的，”Boffi说。“如果你不这样做，那么这对你来说将是一个沉重的负担。因此，承诺完成该学位，即使这意味着停止并重新开始。