我可以为大学借多少钱？【留学政策】

上大学的费用持续上涨，对于许多学生来说，支付学费需要借钱。美国教育部提供各种联邦学生贷款，而私人贷款则由银行和其他贷方提供。每笔贷款都有一组不同的参数和资格，决定学生是否可以借贷以及可以借贷多少。

Miller Student Loan Consulting 总裁简·米勒 (Jan Miller) 说：“了解您要申请的贷款类型很重要，”他补充说，学生还应该考虑贷款的长期影响。“学生贷款有很多种，每一种都有不同的影响和问题，一旦你还款，它们就会给你带来。”

我总共可以借到的最大金额是多少?

无论学生申请的贷款类型或数量如何，每年的最高贷款金额都以学生所在学院或大学的出勤成本或 COA 为上限。对于两年制和四年制大学，COA 包括一学年秋季和春季学期的学杂费和相关费用(如校内食宿)的总成本。这些被称为“直接成本”，通常可以在学校的网站上找到。

公共政策和联邦关系副总裁凯伦·麦卡锡 (Karen McCarthy) 说，它还可以包括“间接成本”和学生可能会产生但不会直接支付给学校的其他费用的估计，例如教科书和校外生活和交通费用为全国学生资助管理人员协会。

本科生每年可以从联邦直接补贴和无补贴贷款中借到的最高金额从每年 5,500 美元到 12,500 美元不等，具体取决于他们在学校的年份以及他们是依赖学生还是独立学生。这是根据联邦学生援助免费申请表或FAFSA上提供的信息确定的，学生每年需要提交这些信息，以便考虑获得联邦和其他一些经济援助来源。研究生和专业学生每学年可以借用高达 20,500 美元的直接无补贴贷款。

学生在本科教育期间可以借入的最大金额也有上限，称为“总计”。受抚养学生最多可以借到 31,000 美元的补贴和非补贴学生贷款，其中补贴贷款总额不超过 23,000 美元。独立学生最多可以借到 57,500 美元，补贴贷款上限相同。

佩尔助学金授予在 FAFSA 上表现出特殊经济需求的本科生，是另一种选择。金额每年都在变化，但在 2022-2023 学年，联邦佩尔助学金的最高金额为 6,895 美元。

FAFSA 上报告的财务信息用于计算预期的家庭贡献或EFC，它决定了 COA 家庭可以支付多少以及有多少学生有资格获得联邦学生援助。

EFC 很快将被学生援助指数 (Student Aid Index, SAI) 取代。根据联邦 StudentAid.gov 网站，新的需求分析公式从计算中删除了大学家庭成员的数量，并将允许最贫困学生的负 SAI(高达 - 1,500 美元)。

这些变化从 2024-2025 学年开始生效。

麦卡锡说，在 COA 特别高的学校，学生可能会申请私人贷款来支付联邦贷款和其他经济援助无法支付的费用。一些大学试图完全避免贷款，而是通过用奖学金、助学金和勤工俭学机会代替联邦贷款来满足全部财务需求，这可能有助于学生无债务毕业。

她说，虽然学生借的钱不能超过出勤费用，但他们可能并不总是需要借到分配的最高金额。COA 通常包括间接成本的平均费用，有经济意识的学生可能能够以低于平均水平的支出度过难关。你借的越少，你需要偿还的就越少。

“我们总是鼓励人们看看其中的一些间接费用，这样你就不会简单地接受最大数额，然后你可能会借到比你实际需要的更多的钱，”她说。

联邦直接补贴贷款限额

符合条件且有经济需求的本科生可获得联邦直接补贴贷款。有了这些贷款，教育部会在学生至少有一半时间在校期间，以及在他们离开学校后的六个月宽限期和延期期间支付利息。

“如果你的 EFC(或未来的 SAI)确定你有合格的财务需求，你可能有资格获得直接补贴贷款，”教育财政委员会运营和发展主管梅根勒斯蒂格在 2021 年为美国新闻写道。你的学校将决定你可以借到的金额，但金额不能超过你的经济需要。”

以下是受抚养和独立的本科生可以借到多少直接贴息贷款：

• 第一年：3,500 美元
• 第二年：4,500 美元
• 第三年及以后：5,500 美元
• 总限额：23,000 美元

“学生应该首先借用联邦贷款，因为他们往往有更好的借款人福利、收入驱动的还款计划以及私人贷款通常没有的所有这些类型的还款支持，”麦卡锡说。