联邦学生贷款宽恕：您的问题得到解答

11 月 10 日，得克萨斯州一名联邦法官否决了拜登政府取消高达 20,000 美元联邦学生贷款债务的计划，这将影响到借钱上大学的近4300 万美国人中的许多人。

政府立即对该裁决提出上诉，美国地方法院法官马克皮特曼在其中写道，该计划是“国会立法权的违宪行使，必须撤销”。皮特曼在其长达26 页的决定中表示，总统在采取行政行动提供贷款减免时引用的 2003 年英雄法案并未提供国会的明确授权。

在等待法院作出裁决时，美国教育部于 11 月 22 日宣布将大多数联邦学生贷款的暂停还款期限延长至 2023 年 6 月 30 日。行政暂缓是在 2020 年针对 COVID-19 制定的大流行，并在多次延期后原定于 2022 年 12 月 31 日结束。白宫此前表示，这将是最后一次延期。

根据教育部的一份声明，新的延期“将减轻借款人的不确定性，因为拜登-哈里斯政府要求最高法院审查下级法院的命令，这些命令阻止教育部为数千万的人提供债务减免美国人。”

现在的计划是在宽恕计划实施或法院对此事作出裁决后 60 天恢复付款。

“如果该计划尚未实施且诉讼未在 2023 年 6 月 30 日之前得到解决——付款将在 60 天后恢复，”公告中写道。

由于宽恕计划处于悬而未决的状态，教育部已从其StudentAid.gov网站上删除了宽恕申请。

根据 US News 数据，学生贷款借款人平均背负约30,000 美元的债务，包括联邦和私人贷款。

以下是有关危险贷款取消计划的一些常见问题的解答。

谁有资格获得宽恕?哪些类型的债务将被免除?

全国学生经济援助管理员协会的政策分析师梅根沃尔特说，在 2022 年 6 月 30 日或之前发放的联邦持有的本科生、研究生和家长 PLUS 贷款的在读学生和借款人有资格获得减免。

白宫宣布，年收入低于 125,000 美元的单身借款人或年收入低于 250,000 美元的家庭有资格获得 10,000 美元的贷款减免。低于收入上限并在大学期间获得佩尔助学金的借款人将获得额外的 10,000 美元——总计 20,000 美元的宽恕。

救助如何进行?我需要注册或申请吗?

白宫新闻秘书卡琳·让-皮埃尔在 11 月 10 日的裁决后表示，教育部在 10 月上线后收到了 2600 万份申请。现在，申请 页面的访问者会看到一条消息：“学生贷款债务减免被阻止。”

“法院已发布命令阻止我们的学生债务减免计划，”消息中写道。“因此，目前我们不接受申请。我们正在寻求推翻这些命令。”

该消息补充说，教育部将保留已提交的申请，并邀请借款人订阅电子邮件更新并查看更新。

如何确定收入资格?

专注于税收政策的非营利组织税收基金会 (Tax Foundation) 的州项目副总裁 Jared Walczak 表示，借款人在申请贷款减免时可以选择使用 2021 年或 2020 年的纳税申报表信息。Walczak 说，即使借款人在宣布时的单笔收入超过 125,000 美元或家庭收入超过 250,000 美元，只要他们在 2021 年或 2020 年的收入低于门槛，他们仍然有资格获得贷款。

沃尔特说，对于在读学生，教育部将拥有在 2021-2022 年完成 FAFSA 的所有借款人的收入数据。对于在 2021-2022 学年期间是受抚养人的借款人，教育部将使用父母的收入信息来计算取消贷款的资格。

这对公共服务贷款宽恕有何影响?

2021 年 10 月，拜登政府宣布了一项限时豁免，放宽了公共服务贷款免除计划的资格要求，该计划因高不合格率而面临批评和调查。在某些非营利和公共服务部门工作 10 年或更长时间(即使不是连续工作)的借款人可能有资格取消所有学生债务或获得减免信贷。

然而，根据 NASFAA 的说法，这与拜登政府最近宣布的一次性学生贷款减免不同，不会影响借款人获得 10,000 美元或 20,000 美元减免的资格。

如果我在大流行期间暂停还款并且现在欠款不到 10,000 美元，但我继续付款怎么办?我可以获得报销吗?

根据 StudentAid.gov的说法，救济的上限为您的未偿债务数额。例如，一名学生通过付款将其余额降至 15,000 美元，但有权获得 20,000 美元的宽恕，只能获得 15,000 美元的减免。沃尔特说，教育部并未表示将偿还借款人在大流行病暂停期间支付的款项。

也就是说，借款人可以联系他们的贷款服务机构，要求退还自 2020 年 3 月 13 日暂停开始以来支付的任何款项。但是，借款人应该知道，接受退款会导致这笔钱被加回贷款中平衡。

债务减免是否被视为应税收入?

虽然债务免除通常是应税收入，但作为拜登政府计划的一部分，它不会被计入联邦所得税。沃尔特说，2021 年美国救援计划法案允许取消的学生贷款债务在 2025 年之前免税。然而，在一些州，借款人可能需要根据他们收到的宽恕金额缴纳州所得税。

Walczak 说，虽然大多数州为了简单起见将其州所得税法与联邦所得税法保持一致，采用联邦一级所做的任何更改，但一些州会做出更改或拥有完全独立的税法。至少有七个州的法规可能导致借款人必须为其债务减免缴纳州所得税，除非进行任何立法变更。Walczak 说，这些州是阿肯色州、加利福尼亚州、印第安纳州、明尼苏达州、密西西比州、北卡罗来纳州和威斯康星州。

如果我没有完成学位怎么办?我还有资格吗?

是的。教育部在一封电子邮件中向《美国新闻》证实，完成学位不是减免债务的必要条件。

这对申请私人学生贷款的借款人意味着什么?

拜登政府的债务减免计划不适用于拥有私人学生贷款的借款人。与私人公司合并联邦贷款的借款人也不符合资格，因为他们的贷款不再由联邦政府持有。

如果我拖欠贷款怎么办?

目前尚不清楚违约借款人是否有资格获得债务减免。

4 月，教育部宣布 了“重新开始”计划，旨在帮助大约 750 万借款人避免违约的负面影响，并恢复其联邦学生贷款的“良好信誉”。根据教育部的说法，该倡议“将通过帮助借款人根据负担得起的收入驱动还款 (IDR) 计划获得较低的每月还款额，从而增加拖欠联邦学生贷款的借款人的长期还款成功率，并为未来几个月的借款人。”

该计划是否遇到过法律挑战?

11 月的诉讼是为挑战该计划而提出的多起诉讼之一。

9月下旬，6个州宣布对拜登政府发起联合诉讼，以阻止该计划，称拜登政府超越行政权力，会对各州造成损害。

第一个学生贷款债务减免诉讼是由太平洋法律基金会提起的，这是一个总部位于加利福尼亚州的自由意志主义组织，代表居住在印第安纳州的借款人提出，该借款人辩称该计划将使他对取消的金额支付超过 1,000 美元的州税，因为印第安纳州是可能将贷款减免作为收入征税的七个州之一。