美国留学生贷款政策还款计划：9个注意的地方

大学费用继续上涨。当借款人为如何偿还学生贷款而苦苦挣扎时，最好尽快制定计划来偿还这笔债务，否则它可能会失控并影响您的长期财务目标。那些说“你不能为良好的教育定价”的人可能不必处理学生贷款问题。

全球冠状病毒大流行意味着对生活、工作、家庭和财务的重大破坏。许多事情正在恢复“正常”，包括在 2020 年 3 月开始的大多数联邦学生贷款的临时宽限期到期后，借款人将需要在 5 月开始偿还学生贷款。

如果您有联邦学生贷款，请立即使用这些提示为恢复或开始支付学生贷款做准备，并了解您的还款计划应该从策略开始。这里有九个技巧可以帮助您偿还联邦和其他类型的学生贷款。

1.了解您拥有哪些类型的贷款

第一步是组织起来。如果您像许多学生贷款借款人一样，您可能同时拥有联邦和私人学生贷款。每种贷款的特点和好处可能不同，而且联邦贷款可以有补贴或无补贴，因此会影响您必须支付多少利息以及何时支付。

·如果您不确定您拥有哪种类型的联邦学生贷款，请登录美国教育部的全国学生贷款数据系统，您可以在其中获取该信息。对于私人学生贷款，您可以从获得贷款的银行或贷方获取详细信息。

在偿还学生贷款方面，知识就是力量。

2、注意民间借贷

在您准备开始偿还私人学生贷款时寻求帮助，直接联系贷方可以帮助您了解他们的具体政策。每个私人贷方都有自己的政策，涉及贷款条款、付款援助以及如果付款延迟，他们将如何尝试向您收取费用。

一些贷方允许借款人因困难而暂停还款，但利息和罚款继续累积。由于这可能会随着时间的推移增加贷款的总余额，因此请仔细考虑此选项以及它将如何影响您的整体财务状况。

3.找出你欠多少钱

虽然您不能忽视您的学生贷款付款，但在考虑您所承担的其他财务义务时，您还需要确保每月付款金额是可持续的。

在找出您欠学生贷款的总额后，确定您每月可以支付多少。一旦您完成了对所有财务义务的计算，您就可以更好地了解您每个月可以实际支付的金额。

4. 积极主动并联系您的学生贷款服务商

无论您有联邦学生贷款还是私人学生贷款，在处理债务时都要积极主动。您的贷方(或联邦学生贷款服务机构)管理贷款账户，接收您的付款，并且在大多数情况下，与您在学校时向您支付贷款资金的人相同。

如果您有不止一项联邦学生贷款，您可能有多个学生贷款服务机构。联邦学生贷款服务最近发生了许多变化，因此请确保您知道您当前的服务人员是谁。您应该收到他们的书面通讯，包括账单和其他通知。

5. 设定还款期限

如果您想制定长期计划，请设定学生贷款还款的时间框架。如果您面临重大的财务挫折，您也许可以降低您的付款，甚至更易于管理。

如果您从每月还款开始，其中包括为教育部的“即付即付”计划确定的最低和最高还款额，您可能有资格获得更灵活的帮助。

6.考虑所有还款方式

由于过去对资格的困惑和复杂性，教育部最近宣布对公共服务贷款减免计划进行全面改革。

最近的变化消除了贷款类型、还款选择和贷款还款历史等资格方面的一些混淆和先前的限制。这些变化提高了减少或消除数百万联邦、州和市政工作人员以及教育工作者、慈善工作者、非营利性医院工作人员和其他人的学生贷款余额的机会。

如果您的学生贷款来自私人贷方或银行，您可以有多种还款计划选项，但其中一些选项需要预先支付大量款项。或者，如果您使用教育信用咨询服务，您可能有一个基于收入的还款计划。

根据 IBR 计划，您的每月付款可以分摊到 15 年，并且可以每两周平均分期付款。付款上限为您的可自由支配收入的 10%，这基本上是您收到的任何无需偿还的收入。

有关 IBR 还款的更多详细信息。关键是要明白你有选择。

7. 优先偿还学生贷款

您的还款计划的一部分应该首先关注您的高利率贷款。这些通常更昂贵，并且对您的预算有更大的影响。从长远来看，首先关注它们将为您节省最多的钱，因为更快地还清它们将有助于随着时间的推移节省您的利息成本。

您可以从支付最高利息学生贷款的额外费用开始，同时支付其他人的最低金额。一旦偿还了最高利息的贷款，将您为该贷款支付的全部金额添加到您为列表中的下一个最高利息学生贷款支付的金额，一直持续到全部偿还。

被称为清算消费者债务的“雪崩”方法，这种策略在许多以前的学生还清学生贷款方面也很有效。

8. 管理学生贷款利息

您可以通过与贷方协商、更改付款金额或为学生贷款再融资来降低利率。

在某些情况下，借款人需要合并联邦学生贷款才有资格获得某些计划或贷款减免。合并用一笔贷款代替多笔学生贷款。通过这样做，您可以利用较低的利率或较短的还款期限。

9. 回顾你的情况并考虑承受能力

您的财务状况可能会随着时间的推移而发生变化，并且可能会在学生贷款还款过程中发生变化。花时间清楚地了解您的每月收入和支出，并盘点您拥有的其他债务(包括信用卡)，以了解您可以管理的每月贷款支付金额。

这对于私人学生贷款尤其重要，与联邦学生贷款相比，私人学生贷款的还款条件通常更严格，对借款人的灵活性也更小。清楚地了解您当前的情况将使您继续专注于您的长期还款目标。