美国留学政策：所有关于公共服务贷款减免

近年来，由于冠状病毒大流行，美国教育部在 2020 年 3 月暂停了大多数联邦学生贷款的学生贷款支付和收款，因此许多学生贷款借款人得到了一些缓解。虽然它已多次延长，但暂停只是暂时的。

截至目前，学生贷款的偿还将于 8 月重新开始，因此专家建议在校学生不要期望贷款会被抹去——即使现任政府承诺取消某种形式的债务。

符合条件的借款人仍然可以通过联邦计划获得一些永久救济，包括公共服务贷款减免。众所周知，PSLF 在过去几年中一直出现在新闻中，因为其复杂的要求和贷款提供商的沟通不畅导致其不合格率很高。但教育部试图通过最近的两项变化来解决资格障碍和困惑：临时扩大公共服务贷款减免 (TEPSLF) 和有限的 PSLF 豁免。

Bright Horizo​​ns College Coach 的教育财务高级主管 Stacey MacPhetres 说：“似乎有人希望让这个过程更容易、更透明。”

什么是公共服务贷款减免?

PSLF 是一项于 2007 年推出的联邦计划，旨在通过消除部分学生债务来激励更多人从事公共服务事业。例如，该计划旨在帮助成为教师、护士或警察的借款人。但它带有规定。

借款人必须首先支付 120 笔合格的每月付款，这至少需要 10 年，同时由合格的雇主全职雇用。在那之后留下的任何债务都应该被免除。但多年来，许多借款人一直受到该计划的后勤工作的阻碍，并失去了宽恕。如果在 2007 年 10 月 1 日之后，根据合格的还款计划，不迟于到期日后 15 天支付全额每月金额，则学生贷款支付符合 PSLF 的要求。不需要连续付款，并且每月支付更多费用并不会减少获得贷款减免所需的时间。

要参与，您必须受雇于联邦、州、地方或部落政府组织，包括美国军方;根据《国内税收法》第 501(c)(3) 条免税的非营利组织;或成为全职 AmeriCorps 或 Peace Corps志愿者。没有 501(c)(3) 身份的非营利组织如果提供以下公共服务之一，仍被视为合格雇主：应急管理、兵役、公共安全、执法、公共利益法律服务、幼儿教育、公共服务残疾人和老年人、公共卫生、公共图书馆服务、学校图书馆或其他学校服务。

工会、党派政治组织和营利性组织，包括营利性政府承包商，没有资格参加 PSLF。要检查您的雇主是否符合资格，请使用教育部联邦学生援助网站上的PSLF 帮助工具。

也有一定的贷款和还款计划要求。只有直接的联邦学生贷款才有资格，因此不接受联邦家庭教育贷款计划和联邦珀金斯贷款计划。

至于还款计划，有两种选择：收入驱动还款计划或10年标准还款计划。但考虑到标准还款计划的 10 年时间表，借款人可能没有余额可宽恕。

根据教育部的数据，截至 2022 年 3 月 31 日，PSLF 下借款人的平均余额为 67,592 美元，包括 TEPSLF 和有限豁免。

如何申请学生留学贷款

建议借款人每年填写一份雇主证明表格，该表格需要最近的 W-2 表格或联邦雇主识别号码。PSLF 帮助工具不仅可以用于搜索符合条件的雇主，还可以在表格中自动生成信息，并提供有关资格要求的进一步说明。

一旦在表格完成后雇主被认为符合条件，直接贷款就会转移到 PSLF 服务机构 FedLoan Servicing。每次提交表格时，都会向借款人通知他们已支付的合格付款数量。

如果借款人选择不每年填写表格，他们将被要求为他们工作的每个雇主提交就业证明，同时支付所需的每月付款。

借款人和雇主都需要数字签名——手绘，而不是打字。填妥的表格应邮寄或传真至 FedLoan Servicing(请参阅此处的完整说明)。如果您的服务提供商是 FedLoan Servicing，则可以将表格直接上传到他们的网站上。

如果借款人获得批准并支付超过 120 笔符合条件的付款，则这些额外付款将被退还。批准贷款减免后的处理时间各不相同，但可能需要长达几个月的时间，在此期间，借款人必须留在合格的雇主处。

“这令人不安，因为无论是在申请宽恕时还是在获得宽恕时，你都必须受雇于合格的雇主，”全国学生经济援助管理员协会的高级政策分析师吉尔·德让说。

对 PSLF 的更改

该计划因其高不合格率而受到批评，最近也受到调查。PSLF 第一轮申请于 2017 年被接受和审查，到 2018 年 6 月，99% 的申请者被拒绝。这通常是针对次要细节，例如不完整的文书工作。

为了减少计划障碍，TEPSLF 于 2018 年成立，旨在为直接学生贷款的借款人提供救济，这些借款人在错误的还款计划中按时按月还款。但由于资格要求的持续混乱和分配的资金很少，并且由于持续的冠状病毒大流行，教育部宣布于 2021 年 10 月 6 日建立有限的 PSLF 豁免。

在 2022 年 10 月 31 日之前，无论贷款计划或还款计划类型如何，任何之前的还款期都将有资格获得 PSLF。但要使还款有效，所有非直接联邦学生贷款，如联邦珀金斯贷款或 FFEL 计划贷款，都必须在有限豁免期限之前合并到直接贷款计划中。个人获得教师贷款减免资格的服务期现在也可用于 PSLF。

根据教育部的数据，截至 2022 年 4 月上旬，超过 113,000 名借款人有资格根据 PSLF 有限豁免获得宽恕。

此外，这次大流行的宽容期仍计入 120 笔合格的每月付款——仅当直接贷款没有违约且借款人仍为符合条件的雇主全职工作时——即使没有付款。

PSLF 协助

鉴于 PSLF 计划的复杂性，借款人可能会有疑问。请参阅FSA 网站以了解有关资格要求的更多信息或联系FedLoan Servicing。

专家还建议与您的学生贷款服务机构联系，以获得更有针对性的帮助。

College Aid Planners Inc. 总裁约瑟夫·奥索里尼 (Joseph Orsolini) 说：“您的情况可能与您的室友或其他人的情况不同。您的贷款服务提供商将掌握您具体情况的所有详细信息。”